O que é o SPC

Por Redação Restrição Interna·Atualizado em 8 set 2026·4 min de leitura·Revisado por Camillo Dantas
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O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é um birô de crédito ligado ao comércio, que registra inadimplência e consultas e ajuda lojas e empresas a avaliar risco antes de vender a prazo ou conceder crédito. Como o Serasa, o SPC é regido pelo Código de Defesa do Consumidor (art. 43): você tem direito de consultar seus dados de graça, corrigir informações erradas e ver a negativação excluída após 5 anos. O SPC não é a restrição interna do banco, que fica no sistema da própria instituição.

O SPC aparece muito quando alguém tenta comprar a prazo e "não passa". Este guia explica o que é esse birô, o que ele registra, seus direitos e a diferença para a restrição interna.

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O que você vai encontrar

Como lemos as fontes: Lei texto legal · Fato verificável · Tese interpretação em disputa

O que é o SPC?

É um birô de crédito tradicionalmente ligado ao comércio. Fato O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) reúne informações de inadimplência e consultas e as disponibiliza para lojistas e empresas avaliarem risco. Historicamente, está associado às Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), voltadas ao varejo.

O que o SPC registra?

Dados que sinalizam risco ao crédito. Fato

RegistroO que é
NegativaçãoDívida vencida e não paga informada por credores
ConsultasEmpresas que consultaram seu CPF
ScoreNota que estima o risco de crédito

SPC e Serasa são a mesma coisa?

São birôs diferentes. Fato Ambos são bancos de dados de proteção ao crédito, mas operados por instituições distintas. Uma dívida pode estar registrada em um e não no outro, e cada um calcula seu próprio score. Por isso, ao verificar seu nome, vale consultar mais de um birô.

Quais são os meus direitos com o SPC?

Os mesmos garantidos pelo CDC. Lei Você pode consultar seus dados gratuitamente, exigir correção de informação errada, ser avisado antes de uma negativação e contar com a exclusão do registro após 5 anos (art. 43). A negociação da dívida com o credor é o caminho para retirar a negativação antes disso.

SPC é a mesma coisa que restrição interna?

Não. Fato O SPC é um registro público entre credores, regulado por lei. A restrição interna é privada, feita por um banco no próprio sistema, e não aparece no SPC. Dá para estar limpo no SPC e ainda assim ter crédito negado por uma marcação interna.

Um caminho prático

Se o nome está limpo nos birôs e o crédito continua negado, pode haver uma restrição interna. Há um guia extrajudicial passo a passo — sem prometer resultado garantido.

Ver o guia da restrição interna →

Perguntas frequentes

O que é o SPC?
É um birô de crédito ligado ao comércio, que registra inadimplência e consultas para empresas avaliarem risco.
SPC e Serasa são iguais?
São birôs diferentes. Uma dívida pode estar em um e não no outro, e cada um tem seu próprio score.
Consultar o SPC é gratuito?
Sim. Pelo CDC, você tem direito de consultar seus dados gratuitamente.
Quanto tempo a negativação fica no SPC?
Até 5 anos, conforme o CDC (art. 43), a partir do vencimento da dívida.
SPC é restrição interna?
Não. O SPC é público entre credores; a restrição interna é um registro privado do banco.
Como saio do SPC?
Negociando e pagando a dívida com o credor, que solicita a baixa. Após a quitação, o registro sai em poucos dias.
Preciso estar limpo no SPC e no Serasa?
Consulte os dois, porque uma dívida pode constar em apenas um deles.
Loja consulta o SPC para vender a prazo?
Sim, é comum no varejo. Uma negativação no SPC pode barrar o crediário.
Como corrijo um erro no SPC?
Pelo canal oficial, solicitando a correção com comprovantes. Guarde o protocolo.

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Fontes oficiais e base legal

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