Glossário da restrição interna

Os termos do universo de crédito e conta negados, explicados em uma frase — do "recusa negocial" ao SINAD.

Restrição interna

Registro ou decisão interna do banco que faz recusar crédito ou conta, fora dos birôs (Serasa/SPC).

Recusa negocial

Termo que o próprio banco usa ao negar conta ou crédito; significa que decidiu não fazer negócio com você.

Desinteresse comercial

Justificativa que o banco dá para encerrar ou não manter o relacionamento com o cliente.

Desinteresse de manutenção de vínculo contratual

Termo técnico (normas do Bacen) para o encerramento de conta por iniciativa do banco.

SINAD

Sistema interno da Caixa Econômica que consolida crédito e inadimplência para análise de risco; restrito a funcionários.

SCR

Sistema de Informações de Créditos do Banco Central: base das suas operações de crédito; consultável no Registrato.

CCS

Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro: mostra em quais instituições você tem relacionamento; no Registrato.

CADIN

Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do setor público federal; diferente da restrição bancária privada.

Registrato

Portal gratuito do Banco Central onde o titular vê SCR, CCS e chaves Pix no próprio nome.

Rating bancário

Nota interna que o banco dá ao cliente (relacionamento e comportamento); diferente do score público dos birôs.

Score

Pontuação estatística calculada pelos birôs de crédito (ex.: Serasa); pública ao titular.

Negativação

Inclusão do nome em birô de proteção ao crédito (Serasa/SPC), regida pelo CDC art. 43.

Marcação britânica

Registro de ponto/horários idênticos — no crédito, jargão para padrões que indicam análise automática rígida.

Conta salário

Conta aberta pelo empregador para pagamento de salário; não pode ser recusada por negativação.

Conta simplificada

Conta de movimentação básica que, isoladamente, a negativação não impede de abrir.

CDC art. 43 §1º

Regra que limita a 5 anos a permanência de informações negativas nos bancos de dados de consumo.

LGPD art. 18

Direito do titular de acessar os dados que uma empresa (como o banco) tem sobre ele.

LGPD art. 20

Direito de pedir revisão de decisões tomadas apenas por sistemas automatizados — como recusa de crédito.

Ação declaratória de inexistência de débito

Ação judicial usada quando se cobra ou restringe por dívida que o consumidor não reconhece.

Prescrição

Perda do prazo para cobrar judicialmente uma dívida; não obriga o banco a reabrir crédito interno.

Ouvidoria

Segunda instância interna do banco, com prazo de resposta regulado, acionada após o SAC.

Consumidor.gov.br

Plataforma pública para registrar reclamações contra empresas, com prazo de resposta.

ANPD

Autoridade Nacional de Proteção de Dados; fiscaliza o cumprimento da LGPD.

Consignado

Empréstimo com desconto direto na folha ou benefício; risco menor, acessível a negativados.

Penhor

Empréstimo com um bem (como joias) em garantia; oferecido principalmente pela Caixa.

Cadastro positivo

Histórico de pagamentos em dia que pode melhorar a análise de crédito.